轻舟LightBoat

一、账户规划：破解理财的「不可能三角」

根据资金用途、期限和风险承受力，将家庭资产划分为「四笔钱」：

• 灵活的钱（应急备用金）：预留 3–6 个月生活费，配置在货币基金/存款等高流动性产品中，确保紧急时无需「割肉」。
• 稳健的钱（1 年左右）：针对买房首付、学费等短期目标，追求收益跑赢存款且波动极低，推荐稳健账户（历史最大回撤仅 -0.78%）。
• 长期投资的钱（3 年以上）：针对养老、教育等「长钱」，通过长期账户追求更高复利回报。
• 保险保障的钱（底线思维）：优先配置消费型保险（医疗、重疾、意外），先解决「保命」风险，再谈资产增值。

二、长期投资的配置逻辑

我们建议大家采用国际成熟的核心-卫星配置模式

• 核心账户 (80%)：配置于确定性高、成本低、代表全球及国家长期国运的宽基指数（如中证 800、标普 500）与国债。目标是获取市场平均回报（Beta），构建稳健底仓。这部分可以直接跟投，或者参考轻舟的账户。
• 卫星账户 (20%)：灵活配置于高增长、高弹性的主题资产或行业基金（如人工智能、科技股），这部分可以根据你自己的喜好，新手一定控制好仓位，如果没时间精力，也可以完全不配置。

三、跟投方案：一键复制我们的真实配置

路径一：针对国内资金，推荐盈米基金一键跟投，盈米拥有证监会批准的独立基金销售牌照，支持「全自动调仓」，系统自动计算偏离度并发送指令，省去手动计算繁琐。

路径二：针对境外资金，推荐香港盈立证券跟投，盈立证券持有香港证监会 SFC 1/4/6/9 号牌，同样提供「全自动调仓」服务。

路径三：手动参考配置，支持支付宝、天天基金等所有平台，轻舟公开持仓比例及再平衡教程，适合投资发烧友。